来年の1月から開始される【こどもNISA】
非課税で運用できる期間が無期限となるのがメリットで
教育資金の準備にも活用することができる制度だと思います。
対象年齢は0〜17歳、年間投資枠は60万円、非課税投資枠は600万円まで。
18歳以降は自動的に新NISA口座へと移ります。
ジュニアNISAでは18歳まで原則引き出しができませんでしたが
こどもNISAは条件を満たせば12歳以上から引き出しがてきるので
中学受験で多額の資金が必要な我が家にとってはメリットが大きそう
こどもNISAでは運用できるのが投資信託だけだし
私の新NISAでは教育資金用のゴールドを運用しているので
我が家の場合は、こどもNISAはオルカン一択かなと思っています
そして、問題になるのは資金をどうするかということですが
我が家は不動産が夫名義で資産の多くが夫の方に偏っており相続税がかかってしまうので
早めに夫から子供たちに贈与する方がいいかなと考えています
現在、夫はNISAとiDeCo、企業型DCで運用をしていますが
iDeCoと企業型DCはまだ解約することができないので
つみたてNISAの資金を年間120万円ずつ取り崩して
こどもNISAに60万円ずつ移していくことになるかな
夫のNISA口座の残高が850万円なので、年間120万円ずつ移行すると約7年分。
今年で息子は10歳になるので、ちょうど17歳までに資金移動が完了しそうです。
というわけで、ざっくりとではありますが運用方法が決まったので
来年から運用開始していこうかなと思います
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